טיפ מבנקאי : לשמור על הפלוס בגיל השלישי

עצות לניהול פיננסי לגיל השלישי

1. ראשית,  רשמו בתחילת כל חודש בצורה מסודרת, בדרך שתהיה עבורכם הנוחה ביותר, את סך כל ההכנסות שלכם מהפנסיה / ביטוח לאומי/ משכורת  ואת סכום ההוצאות החודשיות הקבועות, כגון: תשלומי מיסים, שכירות/ משכנתא, הלוואות וכו'. כך תדעו מהי היתרה הפנויה שאיתה תתנהלו במהלך החודש להוצאות שוטפות אחרות. חשוב שתתאימו את מועדי החיובים הקבועים בסמוך לזיכוי שאתם מקבלים. כך תהיה לכם תמונה מדויקת על היתרה הפנויה לשאר החודש.

2. בדקו לפחות אחת לשבוע את מצב החשבון. יש לכך חשיבות רבה, הן כדי לוודא שאכן אתם מתנהלים על פי התקציב הפנוי שיש ברשותכם והן כדי לוודא שאין חיוב ( או זיכוי) שגוי בחשבון. היעזרו באתר האינטרנט של הבנק או במכשירים לשירות עצמי להפקת מידע בכל סניף בנק בו מנוהל חשבונכם.

3. בדקו עם הבנקאי בסניף הבנק, בו אתם מנהלים חשבון ,מהו מסלול העמלות המתאים עבורכם . בנקאי מנוסה יבדוק את כמות הפעולות שאתם מבצעים בממוצע בכל חודש ויתאים לכם את המסלול הנכון ביותר.

4. תכננו את גובה סכום המזומנים שתצטרכו ,למשל, למשך שבוע. לאחר מכן, משכו מזומנים בפעם אחת במרוכז. כך תוכלו לצמצם את עמלת משיכת מזומנים, במקום למשוך סכומים קטנים בכל פעם. כך גם לגבי ריכוז הרשאות לחיוב חשבון בכרטיס אשראי. כך תשלמו עמלת שורה אחת ( חיוב כרטיס האשראי) ותרכזו את כל החיובים במועד אחד ידוע מראש.

5. עצה אחרונה: השתדלו לחסוך מדי חודש בחיסכון (שיהיה נזיל ככל שניתן ) ,גם אם מדובר בסכום מינימאלי של 100 ₪. חיסכון שוטף יסייע לכם במקרה של הוצאה לא צפויה  ויקנה לכם את האפשרות לתכנן חופשה או כל דבר אחר שיגרום לכם להנאה.. זה מגיע לכם (-: